ミライノデビット(住信SBIネット銀行)の評判~VisaとMasterCardの違いとは~

ミライノデビット(Visa)デザイン

▲ミライノデビット
(Visa)

ミライノデビット(Mastercard)デザイン

▲ミライノデビット
(Mastercard)

住信SBIネット銀行から、年会費無料のデビットカードが発行されています。

私は、ミライノデビットを数年前から利用しています。実際に利用しているユーザーとして、メリット・デメリットをまとめました。

※Visaブランドと2019年4月から発行開始のMastercardブランドの比較あり

住信SBIネット銀行ミライノデビット
(Visa)
ミライノデビット
(Mastercard)
発行会社住信SBIネット銀行
カード種類①ミライノデビット
※キャッシュカード一体型
審査なし
申し込み可能年齢15歳~
年会費無料
還元率0.6%0.8%
海外事務手数料2.5%
海外ATM手数料無料
電子マネー
(カード付帯)
Visaの
タッチ決済
Mastercardの
タッチ決済
スマホ決済
or
送金アプリ
Apple Pay
Google Pay
※Kyashカード経由
PayPay
d払い
楽天ペイ
PayPay
d払い
楽天ペイ
au PAY
付帯保険盗難補償
※不正利用から30日以内に連絡すれば
年間100万円まで補償される
特徴電子マネーのチャージでもポイント付与
ガソリンスタンドや月額料金の支払いにも使える
ATM手数料&振込手数料の無料回数が多い
外貨預金口座で米ドル支払いが利用可能
※手数料は年間30回まで実質無料
家族カードなし
ETCカードなし
利用限度額利用上限は自由に設定可能
※0~200万円まで/回
※0~1,000万円まで/月
発行期間約1週間(オンライン
約2~3週間(郵送
公式サイトミライノデビット

ミライノデビット~VisaとMasterCardブランドの違い~

年会費のかかるプラチナカードもあり

ミライノ デビット PLATINUM デザイン

ミライノデビットには、年会費11,000円のミライノデビット PLATINUM(MasterCard)もあります。

年会費の分だけ、ポイント還元率(PLATINUMは1%)や付帯保険※が充実しているカードです。

※ショッピング保険や国内/海外旅行保険やモバイル端末保険が付帯します。

VisaとMastercardのどっちを選ぶべき?

Mastercard(0.8%還元)はVisa(0.6%還元)よりもポイント還元率が高いため、Mastercardブランドを選ぶべきです。

※たまったポイントは1ポイント=1円のレートで現金に交換したり、100ポイント=40マイルのレートでJALマイルに交換することが可能。

au PayはMastercardデビットカードしかチャージできなかったり、コストコはMastercardしか使えない、というようなケースもあります。

そもそも、Mastercardブランドのデビットカードを発行している銀行は非常に少ないので、ミライノデビット(MasterCard)はとても貴重な存在です。

「Visaは使えるけどMastercardは使えない」というようなケースはめったにないので、安心してMastercardブランドを選べます。

※VisaとMastercardの2枚持ちはできません。

タッチ決済については気にしないこと

それぞれVisaのタッチ決済、Mastercardのタッチ決済がありますが、これらについては考えなくても大丈夫です。

国内でタッチ決済を使えるお店は少ないですし、使い方も非常にややこしいから。

店員さんがレジの操作方法や存在そのものを知らないケースもあり、支払いが完了するまでに余計な時間がかかるケースが発生します。

住信SBIネット銀行デビットカードのデメリット

デメリットを見つけるのが難しいくらい、完成されたデビットカードです。

あえてデメリットをあげるなら、ミライノ デビット(MasterCard)はカード利用後すぐに利用店舗を確認できないこと。

※ミライノ デビット(Visa)では、利用通知メールで利用店舗の確認が可能です。

住信SBIネット銀行 利用通知メール

▲ミライノデビット
(Visa)

ミライノデビット 利用通知メール

▲ミライノデビット
(Mastercard)

上の画像を見ていただくと分かるのですが、同じようにAmazonで利用した場合、Visa(左)は利用店舗の記載があり、Mastercard(右)では利用店舗の記載がありません。

これは偶然このようになったのではなく、Visaはほぼ全てのカード利用で利用店舗を記載しましたが、Mastercardでは今まで一回も利用店舗を記載したメールを見たことがありません。

住信SBIネット銀行のカスタマーセンターに問い合わせると...

「Visaは利用店舗を記載できるケースが多く、Mastercardは利用店舗を記載できるケースが少ない」という回答が得られました。

Mastercardで利用店舗の記載ができない理由は、「クレジットカードと同じシステムを使用しているから」とのこと。

クレジットカードでは、カード利用後すぐに利用店舗を知らせてくれるカードはほとんどないですからね...

安心してカードを使いたいという方は、ミライノデビット(Visa)を選んでください。

ミライノデビットVisaMasterCard
利用通知メール利用店舗を記載利用店舗の記載なし
ポイント還元率0.6%0.8%
コストコ使えない使える
au Pay
au WALLETプリペイドカード
チャージ不可チャージ可能
オリンピック
※チケット購入や会場
使える使えない

ミライノデビット(住信SBIネット銀行)で使えるスマホ決済

ミライノデビットでApple PayやGoogle Payを使う方法

Kyash Apple Pay

Kyash Google Pay

ミライノデビットの16桁のカード番号を直接登録して、Apple PayやGoogle Payを使うことはできませんが...

Kyash(Visaプリペイドカード)を経由することで、ミライノデビットでもApple PayやGoogle Payを使うことは可能です。

▼クレジットカードなどの場合

  • クレジットカード→Walletアプリ→iPhoneで決済
  • クレジットカード→Google Payアプリ→Android(おサイフケータイ)で決済

▼ミライノデビットの場合

  • ミライノデビット→Kyash→Walletアプリ→iPhoneで決済
  • ミライノデビット→Kyash→Google Payアプリ→Android(おサイフケータイ)で決済

使い方はこちらの記事で解説!

kyashを経由することでApple PayやGoogle Payが使える

ミライノデビットで〇〇ペイ(QRコード決済)を使う

ミライノデビット
(Visa)
ミライノデビット
(Mastercard)
住信SBIネット銀行
の銀行口座
ペイペイ
楽天ペイ×
Kyash×
d払い×
au Pay××
LINE Pay××
メルペイ×××
pring××

住信SBIネット銀行デビットカードのメリット

電子マネーのチャージでもポイント付与!

ミライノデビットは、電子マネーのチャージでもポイントが付与される=ポイントの2重取りができるデビットカード。

多くのクレジットカード&ほぼ全てのデビットカードにおいて、電子マネーのチャージはポイント付与の対象外であるため、ミライノデビットはとても貴重な存在です。

▼ポイントが付与される電子マネーの例

  • Suica
  • Kyash
  • WebMoneyプリペイドカード※
  • au Pay(=au WALLETプリペイドカード)※
  • PayPay
  • 楽天ペイ
  • d払い

※Mastercardブランドのみがチャージ可能(Visaブランドはチャージ不可)

たまったポイントの有効期限はポイント付与月の翌々年度3月末までのため、ゆったりとポイントをためることが可能。

例)2020年11月にポイント付与→有効期限は2022年3月31日

ミライノデビットの利用以外でも、毎月の口座振替で5ポイント、給与振り込みなどで30ポイントがたまります!

スマプロポイント交換

住信SBIネット銀行はATM手数料&振込手数料の無料回数が多い

住信SBIネット銀行は他のネット銀行と比べても、ATM手数料&振込手数料の無料回数が多い銀行です。

▼ランク1(※全てのユーザーが無条件で適用される)

  • 入金手数料→何回でも無料
  • 出金手数料→月2回まで無料
  • 他行宛て振込手数料→月1回まで無料

①2つ以上のサービス利用※②月末の預金残高30万円以上③30歳未満、のいずれか1つだけを満たせば(=ランク2になった場合)、さらに無料回数は増えます!

※外貨預金を1ドル以上、ミライノデビット月1万円以上の利用、SBI証券の口座開設→1円以上のSBIハイブリッド預金残高など。

▼「ランク2」の無料回数

  • 入金手数料→何回でも無料
  • 出金手数料→月5回まで無料
  • 他行宛て振込手数料→月3回まで無料

▼住信SBIネット銀行が対応しているATM

  • セブン銀行ATM・イオン銀行ATM・イーネットATM・ローソン銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM・VIEW ALTTE(JR東日本の駅構内)

ガソリンスタンドや月額料金の支払いに使える

50以上の銀行から発行されているデビットカードですが、ガソリンスタンドでも使えるカードはたったの数枚しかありません。

ミライノデビットはそのうちの1枚、とても貴重なデビットカードなんですね。

「月額料金の支払いで利用できる場合が多い」とは?

デビットカードは、Amazonや楽天市場などのネットショッピング&コンビニなどのリアルのお店で、クレジットカードとほぼ同じように使えます。

しかし、デビットカードは即時決済※&審査なしで発行できるという特徴から、携帯電話料金や公共料金などの月次決済(=月額料金の支払い)で使えないケースがあります。

※デビットカードは使った金額が、カード決済とほぼ同時に銀行口座から引き落としされる「借金ができないカード」です。

使えないケースといっても、①デビットカードを発行している銀行側が使えなくしている場合と、②サービス提供側がデビットカードを使えなくしている場合の2つがあります。

②に当てはまるのがミライノデビットで、①のケースでは使えなかった動画配信サービスや格安SIMなどでも、月額料金の支払いに使える場合が多いです。

最強評価レビュー

米ドル決済の手数料が年間30回まで実質無料

アメリカのお店(海外通販サイトを含む)で買い物する場合、支払いは日本円ではなく米ドルなので、日本円→米ドルに交換する海外事務手数料がかかります。

※クレジットカードや他のデビットカードでも、海外で買い物する場合は当然発生する手数料です。

ミライノデビットは外貨預金口座の米ドルで決済した場合に限り、年間30回まで手数料分のポイントを付与=実質手数料無料になります。

※31回目以降や米ドル以外の外貨支払いの場合は2.5%の手数料がかかります。

住信SBIネット銀行ミライノデビット
(Visa)
ミライノデビット
(Mastercard)
発行会社住信SBIネット銀行
カード種類①ミライノデビット
※キャッシュカード一体型
審査なし
申し込み可能年齢15歳~
年会費無料
還元率0.6%0.8%
海外事務手数料2.5%
海外ATM手数料無料
電子マネー
(カード付帯)
Visaの
タッチ決済
Mastercardの
タッチ決済
スマホ決済
or
送金アプリ
Apple Pay
Google Pay
※Kyashカード経由
PayPay
d払い
楽天ペイ
PayPay
d払い
楽天ペイ
au PAY
付帯保険盗難補償
※不正利用から30日以内に連絡すれば
年間100万円まで補償される
特徴電子マネーのチャージでもポイント付与
ガソリンスタンドや月額料金の支払いにも使える
ATM手数料&振込手数料の無料回数が多い
外貨預金口座で米ドル支払いが利用可能
※手数料は年間30回まで実質無料
家族カードなし
ETCカードなし
利用限度額利用上限は自由に設定可能
※0~200万円まで/回
※0~1,000万円まで/月
発行期間約1週間(オンライン
約2~3週間(郵送
公式サイトミライノデビット




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