京銀JCBデビット(京都銀行)の評判~デメリットを含めて徹底解説~

京銀JCBデビットを実際に利用しているユーザーが、京都銀行のサイトでは教えてくれないデメリットを含めて、徹底的に紹介しています。

一言でまとめると、メインカードにはおすすめしないけど、年会費無料にできるならサブカードとして持っておくとお得です。

京銀JCBデビット詳細
発行会社JCB
京都銀行
カード種類①京銀JCBデビット
②京都銀行キャッシュカード
※キャッシュカードと2枚持ちの単体型
審査なし
※京都府民以外
も口座開設可能
申し込み可能年齢15歳~
※中学生を除く
年会費初年度無料
2年目以降は1,375円
※条件クリアで無料
還元率0.5%前後
海外事務手数料4.6%
海外ATM手数料110円
電子マネー
(カード付帯)
なし
スマホ決済
or
送金アプリ
QUICPay+(Google Pay)
メルペイ(Apple Pay / Google Pay)
QRコード決済
(ペイペイ・d払い・LINE Pay・メルペイ)
付帯保険不正利用補償
旅行傷害保険(国内・海外)
ショッピングガード保険(海外)
優待
特典
JCBスターメンバーズ
海外でJCBプラザが利用できる
JCB優待サービス(海外向け)
京銀ATM時間外手数料0円サービス
JCBオリジナルシリーズパートナーの優待
ETCカードなし
利用限度額利用上限は自由に設定可能
※0~200万円まで/回
※0~上限なし/月
利用できる場所国内外のJCB加盟店
JCB・Cirrusマークがある海外ATM
発行期間口座開設の場合は約2週間
口座があればWeb入会で約1週間
キャンペーンキャンペーンのご案内
公式サイト京銀JCBデビット

京銀JCBデビットの年会費無料の条件

京銀JCBデビットは初年度の年会費が無料。

2年目以降の年会費1,375円は、以下のどれか1つの条件を満たすことで無料になります。

  • 年間のカード利用額が12万円以上
  • 京銀JCBデビットで携帯電話料金を支払っている場合※
  • 22歳以下の場合

※携帯利用代金の支払いで対象となるのは、NTTドコモ・au・ソフトバンク・ワイモバイル・UQ mobileのみ。

京銀JCBデビットを解約するには店舗に行く必要がある

京銀JCBデビットはネットから申し込みできますが、解約するには京都銀行の支店まで行く必要があります。

※京銀JCBデビットはネットから解約できません

年会費無料の条件をクリアできるのか?本当に京銀JCBデビットが必要なのか?を慎重に考えてみてください。

京銀JCBデビットのポイント還元率

1,000円ごとにOki Dokiポイントが1ポイントたまる

京銀JCBデビットを利用すると、JCBのポイントプログラム「Oki Dokiポイント」がたまります。

たまるのは1,000円ごとに1ポイントですが、Oki Dokiポイントは他社ポイントなどに4倍前後で交換できるので、実質的な還元率は0.4%前後です。

※1回ごとの切り捨てではなく、毎月の利用金額の合計に対してたまる。

例)京銀JCBデビットを20万利用→Oki Dokiポイントが200Pたまる→800Pのdポイントに交換可能

おすすめのOki Dokiポイント交換先

Oki Dokiポイントの有効期限は獲得月から2年です。

お得を重視するなら、還元率0.5%になるnanacoポイントやJCBプレモがおすすめ。

手軽さを重視するなら、1ポイントが3円になる現金キャッシュバックがおすすめです。

※注 : 最低でもこのポイント数がないと、そもそもポイント交換ができません。

交換先のポイント例申込可能
ポイント数
※注
移行後
ポイント数
還元率
nanacoポイント2001,0000.5%
JCBプレモ チャージ2001,0000.5%
JCBギフトカード1,0505,000円分約0.47%
楽天ポイント2008000.4%
dポイント2008000.4%
au WALLET ポイント2008000.4%
WAONポイント2008000.4%
Pontaポイント2501.0000.4%
Google Play
ギフトコード
2501,0000.4%
iTunesギフトカード2501,0000.4%
Tポイント5002,0000.4%
スターバックスカード
チャージ
2008000.4%
JALマイル5001,5000.3%
ANAマイル5001,5000.3%
Amazon
ポイント利用で買い物
13.50.35%
楽天Edy2006000.3%
現金キャッシュバック130.3%

JCB ORIGINAL SERIESパートナーの優待

1,000円ごとに1ポイントしかたまらないOki Dokiポイントを200Pためる(=カードを20万円利用する)のは無理!と思った人も大丈夫。

JCBオリジナルシリーズパートナーのお店では、京銀JCBデビットで支払うと、Oki Dokiポイントの付与倍率がUPします。

クイックペイが使えるお店では、京銀JCBデビットを登録したQUICPay+(Google Pay)で支払ってもポイントアップの対象。

ウェルシアに関しては、QUICPay+(Google Pay)の支払いはポイントアップの対象外です。

注意することは、それぞれのお店でキャンペーンの参加登録が必要なこと。

JCBオリジナル
シリーズパートナーの例
ポイント倍率還元率
※0.5%計算
セブンイレブン3倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
ウエルシア
ハックドラッグ
2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
ビックカメラ
ビックドラッグ
2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
コジマ2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
ソフマップ2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
成城石井2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
高島屋3倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
スターバックス(カードのチャージ)10倍5%
モスバーガー2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
ドミノ・ピザ2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
和民
ミライザカ
鳥メロ など
(和民グループ)
3倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
庄や など
(大庄グループ)
2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
鳥良商店
磯丸水産 など
(SFPホールディングス)
2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
ライトオン3倍1.5%
洋服の青山5倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
スーツのAOKI5倍
※2020/3/31まで10倍
※5%

※2020/3/31までのポイントアップは上限2,000Pですが、2,000×1,000÷10=20万円のカード利用がない限りは気にしなくて大丈夫です。

ポイントアップのエントリーは「JCB ORIGINAL SERIES」から

JCB STAR MEMBERS(スターメンバーズ)

JCBスターメンバーズの対象カードなので、利用金額に応じたポイントアップとJCBのキャンペーンの抽選口数が増える(=当選する可能性があがる)特典もあります。

例)2019年12月16日~2020年12月15日の1年間で、京銀JCBデビットで支払った金額が50万円だった場合

→2021年2月~2022年1月のカード利用金額に対して30%のポイントアップ&抽選口数が2倍

利用金額ポイントアップ抽選口数
スターePLUS100万円以上50%UP4倍
スターβPLUS50万円以上30%UP2倍
スターαPLUS30万円以上10%UP

京銀JCBデビットで使えるスマホ決済

京銀JCBデビットでApple Payを使う

メルペイ

京銀JCBデビットを直接Walletアプリに登録して、Apple Payを使うことはできませんが...

メルペイを経由することで、京都銀行の口座でもApple Payを使うことは可能です。

▼クレジットカードの場合

クレジットカード→Walletアプリ→iD→決済

▼京都銀行の場合

京都銀行の口座→メルペイ(メルカリのアプリ)→Walletアプリ→iD→決済

京銀JCBデビットでGoogle Payを使う

Google Payの場合は、京銀JCBデビットのカード番号を直接Google Payアプリに登録することで、iD(Google Pay)が使えるようになります。

登録方法や使い方については、Google PayのWebサイトで確認できます。

京銀JCBデビットで〇〇ペイ(QRコード決済)を使う

QRコード決済や送金アプリの対応表

京銀JCBデビットでは、楽天ペイ・Kyash・au Pay・Origami Pay・pringを利用することはできません。

京銀JCBデビット京都銀行
の銀行口座
ペイペイ×
楽天ペイ××
Kyash××
d払い
Origami Pay××
au Pay××
LINE Pay×
メルペイ×
pring××

京銀JCBデビットの付帯保険の詳しい内容

不正利用補償

不正に使用された場合の損害
を60日前までさかのぼって補償します。会員の方に会員規約違反や故意または過失等があ
る場合は補償の対象となりません。
出典 : 京銀JCBデビット サービスガイド

※16桁のカード番号が通販サイトなどから流失して不正利用された場合も補償の対象

上限金額などはなく、2か月以内に連絡すれば全額補償の対象となります。

デビットカードの場合は、利用通知メール(MyJCBの登録が必要)と利用限度額の設定も重要です。

カードが届いたら必ず裏面にサインをする

当たり前のことですが、カードの裏面には必ずサインをしてください。

サインをしていないカードが不正利用された場合、不正利用に対する補償はありません。

これが「会員の方に会員規約違反や故意または過失等がある場合」にあたり、不正利用に対する補償がない例です。

ショッピングガード保険(海外)

海外所在のJCB加盟店にてJCBデビットで購入した品物の、偶然の事故による損害(破損や盗難など)を購入日から90日間、年間最高100万円まで補償します。ただし、カードご利用額を限度とします。(自己負担額:1事故につき1万円)
出典 : 京銀JCBデビット|京都銀行

残念ながら、ショッピング保険の補償対象となるのは海外利用のみ。

国内で購入した商品は対象外となるので注意です。

旅行傷害保険(国内・海外)

出典 : 京銀JCBデビット|京都銀行

京銀JCBデビットで移動の際の交通費やツアーの料金を支払うと、旅行保険の対象となります。

国内旅行に限り、旅館やホテル等の宿泊施設の料金を支払った場合も対象に含まれます。

自動付帯(=カードを持っているだけでOK)ではなく、利用付帯(=カードを使わないとダメ)な点には注意です。

京銀ATM時間外手数料0円サービス

京銀ATM時間外手数料0円サービスの条件をクリアすると、京都銀行ATMの時間外手数料が無料になります。

条件の一つが京銀JCBデビットで、ただカードを持っているだけでOK!

イオン銀行ATMやゆうちょ銀行ATMは、設置されている都道府県により手数料が違うので注意です。

※京都銀行ATMが設置されていない(または少ない)京都府外の人に向けた優遇措置があります。

京都府内通常時京銀JCBデビット
を持っている場合
京都銀行ATM入金はいつでも無料無料
(時間/回数制限なし)
8:45~18:00→出金無料
それ以外→出金110円/回
イオン銀行ATM
ゆうちょ銀行ATM
コンビニATM
など
8:45~18:00→110円
それ以外→220円/回
大阪/滋賀
奈良/兵庫
愛知/東京
通常時京銀JCBデビット
を持っている場合
京都銀行ATM入金はいつでも無料無料
(時間/回数制限なし)
8:45~18:00→出金無料
それ以外→出金110円/回
イオン銀行ATM
ゆうちょ銀行ATM
平日8:45~18:00→無料
それ以外→110円/回
コンビニATM
など
8:45~18:00→110円
それ以外→220円/回
上記以外の
地域の場合
通常時京銀JCBデビット
を持っている場合
京都銀行ATM京都銀行ATMは
設置されていません
イオン銀行ATM平日8:45~18:00→無料
それ以外→110円/回
ゆうちょ銀行ATM
コンビニATM
など
8:45~18:00→110円
それ以外→220円/回

京銀JCBデビットのデメリット

京銀JCBデビットは海外事務手数料が高すぎる

京銀JCBデビットには海外旅行保険が付帯されていますが、海外事務手数料が4.6%と高すぎるので、このカードを海外で使うことはあまりおすすめできません。

海外事務手数料とは、国外のJCB加盟店(海外通販サイトを含む)で利用した際に発生する手数料のこと。

例えば、アメリカのお店で買い物したときは、支払いは日本円ではなく米ドルなので、日本円→米ドルに交換する為替手数料が発生します。

通常のJCBカード(クレジットカード)は1.6%~2.0%くらいが平均的な手数料なので、他のJCBカードの2倍以上の手数料を支払うことになります。

JCBがVisaと比べて利用できる店舗が少ないことも踏まえると、海外で使うメインカードとしてはおすすめできません。

VisaJCB
加盟店数約5,300万店約3,300万店
売上高の世界シェア約50%約1%

ガソリンスタンドや月額料金の支払いには使えない

残念ながら、京銀JCBデビットはガソリンスタンドでの支払いに使うことはできません。

これは、京都のWebサイトにも明記されています。

ガソリンスタンドや高速道路等の一部の加盟店ではご利用いただけません。
※ 携帯電話料金などの毎月の継続的なお支払は、一部の加盟店でのみご利用いただけます。
出典 : 京銀JCBデビット|京都銀行

「月額料金の支払いには使えない」とは?

デビットカードは、Amazonや楽天市場などのネットショッピング&コンビニなどのリアルのお店で、クレジットカードとほぼ同じように使えます。

しかし、デビットカードは即時決済※&審査なしで発行できるという特徴から、携帯電話料金や公共料金などの月次決済(=月額料金の支払い)で使えないケースがあります。

※デビットカードは使った金額が、カード決済とほぼ同時に銀行口座から引き落としされる「借金ができないカード」です。

使えないケースといっても、①デビットカードを発行している銀行側が使えなくしている場合と、②サービス提供側がデビットカードを使えなくしている場合の2つがあります。

①に当てはまるのが京銀JCBデビットで、ほぼ間違いなく月額料金の支払いには使えません。

おすすめのデビットカードはこちら

【2019年版】デビットカード おすすめランキング

京銀JCBデビットの豆知識

明細は利用通知メールとMyJCBで確認

京銀JCBデビット 利用通知メール

 

京銀JCBデビットを利用すると、金額と店舗が記載された利用通知メールが届きます。

「カードを使っているけど利用通知メールを見たことがない」という方は、今すぐMyJCBの登録(無料)を済ませてください。

入出金明細では利用店舗の判別ができないので、不正利用の発見が遅れる可能性があります。

MyJCBアプリと利用限度額の変更も忘れずに!

MyJCB 利用明細

MyJCB 限度額変更

京銀JCBデビットの明細は、MyJCBアプリでも確認できます。

あとは、利用限度額の変更(引き下げ)も忘れないでください。

※初期設定では、100万円/回・上限なし/月の利用限度額が設定されている。

例えば利用限度額を1ヶ月5万円に設定しておけば、京都銀行に預金が100万円あっても、月5万円までしか京銀JCBデビットが利用できません。

デビットカードは不正利用の被害にあってしまうと、実際にお金が返ってくるまでに時間がかかります。

※①不正利用で預金が減る→②銀行に被害を報告→③銀行が不正利用の調査→④不正利用が認められて預金が返ってくる。

自分が使うであろう金額の範囲内まで利用限度額を引き下げることで、リスクを最小限にしながらデビットカードが利用できます。

京銀JCBデビットは家族カードを作れる

本会員カードを持つ人と生計を同一にする配偶者・両親・子供(中学生を除く15歳以上)なら、家族カードを作ることができます。

年会費は440円ですが、本会員カードで年会費無料の条件をクリアしていれば、家族カードの年会費も無料になります。

注意することは、本会員カードとは違ってネットからの申し込みはできません。

本会員カードを持っている人とその家族が、京都銀行の支店(窓口)まで行く必要があります。

京銀JCBデビットを解約する際も同じなので、本当に家族カードが必要なのか?を慎重に考えた方が良いです。

海外ではJCBプラザが利用できる

①JCBプラザコールセンター(海外)

カードの紛失や盗難、海外旅行中の事故や緊急トラブル時に電話で相談できるサービスが、24時間いつでも利用可能。

サービス内容
現地医師、病院のご案内
クレジットカード、パスポートの紛失・盗難時の手続きのご案内
事故・トラブル時の現地警察・医療機関・保険会社等への手続きのご案内
上の1~3に関する緊急時の通訳サポート(英語⇔日本語のみ)など
その他緊急時のお問い合わせ案内
出典 : JCBプラザコールセンター(海外)

②JCBプラザ

海外の主要都市(30都市以上)に設置されている、JCBプラザが利用可能。

「JCBプラザ ラウンジ」・「JCBプラザ」共通サービス
ご案内
JCB加盟店情報、観光情報
ご予約 ※1
ホテル、レストラン、オプショナルツアー、各種チケット など
緊急サービス
JCBカードの紛失・盗難時のサポート※2
Wi-Fi 無料サービス
出典 : 海外でも便利な優待特典やJCB PLAZA情報

③JCBプラザ ラウンジ

海外の一部主要都市(8都市)に設置されている、JCBプラザラウンジも利用可能。

JCBプラザよりも充実したサービスを受けることができます。

「JCBプラザ ラウンジ」専用サービス
インターネット、プリントアウト無料サービス
日本語新聞※1、雑誌の閲覧
現地ガイドブック、情報誌の閲覧
ドリンクサービス
マッサージ機
レンタル傘サービス
お荷物の当日中一時預かりサービス
出典 : 海外でも便利な優待特典やJCB PLAZA情報

JCB優待サービス(海外向け)

他にも、海外旅行時に使えるさまざまな優待があります。

京銀JCBデビットは海外事務手数料が4.6%と割高に設定されていますが...

JCBプラザ(JCBプラザ ラウンジ)利用のためにカードを持っていき、JCBの優待があるお店だけで使うサブカードとしては役立ちます。

京都府民以外でも口座開設できる

地方銀行は、①全国どこでも口座開設できる、②支店がある都道府県在住なら口座開設できる、③営業地域のみ(本店を置く都道府県のみの場合あり)で口座開設できる3つのパターンがあります。

京都銀行はネットダイレクト支店があるので、全国どこでも口座開設できるパターンに当てはまるようです。

実際に私は京都府民ではありませんが、何の問題もなく口座開設できました。

※本人確認や口座開設の理由を聞くための電話などもありませんでした。

京銀JCBデビットを解約するには店舗に行く必要がある

再度になりますが、京銀JCBデビットを解約するには、京都銀行の支店まで行く必要があります。

京都銀行の支店があるのは、東京都・愛知県・滋賀県・京都府・大阪府・兵庫県・奈良県のみです。

これらの地域以外に在住の方は、年会費を無料にできるか?本当に京銀JCBデビットが必要か?を慎重考えてみてください。

京銀JCBデビット詳細
発行会社JCB
京都銀行
カード種類①京銀JCBデビット
②京都銀行キャッシュカード
※キャッシュカードと2枚持ちの単体型
審査なし
※京都府民以外
も口座開設可能
申し込み可能年齢15歳~
※中学生を除く
年会費初年度無料
2年目以降は1,375円
※条件クリアで無料
還元率0.5%前後
海外事務手数料4.6%
海外ATM手数料110円
電子マネー
(カード付帯)
なし
スマホ決済
or
送金アプリ
QUICPay+(Google Pay)
メルペイ(Apple Pay / Google Pay)
QRコード決済
(ペイペイ・d払い・LINE Pay・メルペイ)
付帯保険不正利用補償
旅行傷害保険(国内・海外)
ショッピングガード保険(海外)
優待
特典
JCBスターメンバーズ
海外でJCBプラザが利用できる
JCB優待サービス(海外向け)
京銀ATM時間外手数料0円サービス
JCBオリジナルシリーズパートナーの優待
ETCカードなし
利用限度額利用上限は自由に設定可能
※0~200万円まで/回
※0~上限なし/月
利用できる場所国内外のJCB加盟店
JCB・Cirrusマークがある海外ATM
発行期間口座開設の場合は約2週間
口座があればWeb入会で約1週間
キャンペーンキャンペーンのご案内
公式サイト京銀JCBデビット




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