あわぎんJCBデビット(阿波銀行)の評判~デメリットを含めて徹底解説~

あわぎんJCBデビットを実際に利用しているユーザーが、阿波銀行のサイトでは教えてくれないデメリットを含めて、徹底的に紹介しています。

一言でまとめると、メインカードにはおすすめしないけど、サブカードとして持っておくと非常にお得です。

あわぎんJCBデビット詳細
発行会社JCB
阿波銀行
カード種類①あわぎんJCBデビット
②阿波銀行キャッシュカード
※キャッシュカードと2枚持ちの単体型
審査なし
※徳島県民以外でも
口座開設可能な場合あり
申し込み可能年齢15歳~
年会費初年度無料
2年目以降は1,100円
※条件クリアで無料
還元率0.5%前後
海外事務手数料4.6%
海外ATM手数料110円
電子マネー
(カード付帯)
なし
スマホ決済
or
送金アプリ
QUICPay+(Google Pay)
メルペイ(Apple Pay / Google Pay)
QRコード決済
(ペイペイ・d払い・Origami Pay
LINE Pay・メルペイ・pring)
付帯保険不正利用補償
旅行傷害保険(国内・海外)
ショッピングガード保険(海外)
優待
特典
JCBスターメンバーズ
海外でJCBプラザが利用できる
JCB優待サービス(海外向け)
JCBオリジナルシリーズパートナーの優待
家族カードなし
ETCカードなし
利用限度額利用上限は自由に設定可能
※0~200万円まで/回
※0~上限なし/月
利用できる場所国内外のJCB加盟店
JCB・Cirrusマークがある海外ATM
発行期間口座開設の場合は約2週間
口座があればWeb入会で約1週間
キャンペーンあわぎんJCBデビットキャンペーン
公式サイトあわぎんJCBデビット

あわぎんJCBデビットの年会費無料の条件

あわぎんJCBデビットは初年度の年会費が無料。

2年目以降の年会費1,100円は、以下のどれか1つの条件を満たすことで無料になります。

  • 年間のカード利用額が12万円以上
  • あわぎんJCBデビットで携帯電話料金を支払っている場合※
  • 23歳以下の場合
  • 通帳を発行しない「ai-mo 通帳口座」になっている場合

※携帯利用代金の支払いで対象となるのは、NTTドコモ・au・ソフトバンク・UQ mobileのみ。

おすすめはai-mo通帳口座で条件クリア

ai-mo通帳口座にすると、誰でも確実にあわぎんJCBデビットの年会費を無料にできます。

ai-mo通帳とは、通帳を発行しないスタイルの預金口座のこと。

もちろん無料で利用できて、インターネットバンキングで最大13ヶ月の明細を確認できます。

ai-mo通帳にした後にやっぱり通帳が必要になっても、通帳を発行するスタイルに戻すことも可能なので、特にデメリットはないと思います。

あわぎんJCBデビットのポイント還元率

1,000円ごとにOki Dokiポイントが1ポイントたまる

あわぎんJCBデビットを利用すると、JCBのポイントプログラム「Oki Dokiポイント」がたまります。

たまるのは1,000円ごとに1ポイントですが、Oki Dokiポイントは他社ポイントなどに4倍前後で交換できるので、実質的な還元率は0.4%前後です。

※1回ごとの切り捨てではなく、毎月の利用金額の合計に対してたまる。

例)あわぎんJCBデビットを20万利用→Oki Dokiポイントが200Pたまる→800Pの楽天ポイントに交換可能

おすすめのOki Dokiポイント交換先

Oki Dokiポイントの有効期限は獲得月から2年です。

お得を重視するなら、還元率0.5%になるnanacoポイントやJCBプレモがおすすめ。

手軽さを重視するなら、1ポイントが3円になる現金キャッシュバックがおすすめです。

※注 : 最低でもこのポイント数がないと、そもそもポイント交換ができません。

交換先のポイント例申込可能
ポイント数
※注
移行後
ポイント数
還元率
nanacoポイント2001,0000.5%
JCBプレモ チャージ2001,0000.5%
JCBギフトカード1,0505,000円分約0.47%
楽天ポイント2008000.4%
dポイント2008000.4%
au WALLET ポイント2008000.4%
WAONポイント2008000.4%
Pontaポイント2501.0000.4%
Google Play
ギフトコード
2501,0000.4%
iTunesギフトカード2501,0000.4%
Tポイント5002,0000.4%
スターバックスカード
チャージ
2008000.4%
JALマイル5001,5000.3%
ANAマイル5001,5000.3%
Amazon
ポイント利用で買い物
13.50.35%
楽天Edy2006000.3%
現金キャッシュバック130.3%

JCB ORIGINAL SERIESパートナーの優待

1,000円ごとに1ポイントしかたまらないOki Dokiポイントを200Pためる(=カードを20万円利用する)のは無理!と思った人も大丈夫。

JCBオリジナルシリーズパートナーのお店では、あわぎんJCBデビットで支払うと、Oki Dokiポイントの付与倍率がUPします。

クイックペイが使えるお店では、あわぎんJCBデビットを登録したQUICPay+(Google Pay)で支払ってもポイントアップの対象。

ウェルシアに関しては、QUICPay+(Google Pay)の支払いはポイントアップの対象外です。

注意することは、それぞれのお店でキャンペーンの参加登録が必要なこと。

JCBオリジナル
シリーズパートナーの例
ポイント倍率還元率
※0.5%計算
セブンイレブン3倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
ウエルシア
ハックドラッグ
2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
ビックカメラ
ビックドラッグ
2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
コジマ2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
ソフマップ2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
成城石井2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
高島屋3倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
スターバックス(カードのチャージ)10倍5%
モスバーガー2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
ドミノ・ピザ2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
和民
ミライザカ
鳥メロ など
(和民グループ)
3倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
庄や など
(大庄グループ)
2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
鳥良商店
磯丸水産 など
(SFPホールディングス)
2倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
ライトオン3倍1.5%
洋服の青山5倍
※2020/3/31まで10倍
※5%
スーツのAOKI5倍
※2020/3/31まで10倍
※5%

※2020/3/31までのポイントアップは上限2,000Pですが、2,000×1,000÷10=20万円のカード利用がない限りは気にしなくて大丈夫です。

ポイントアップのエントリーは「JCB ORIGINAL SERIES」から。

JCB STAR MEMBERS(スターメンバーズ)

JCBスターメンバーズの対象カードなので、利用金額に応じたポイントアップとJCBのキャンペーンの抽選口数が増える(=当選する可能性があがる)特典もあります。

例)2019年12月16日~2020年12月15日の1年間で、あわぎんJCBデビットで支払った金額が50万円だった場合

→2021年2月~2022年1月のカード利用金額に対して30%のポイントアップ&抽選口数が2倍

利用金額ポイントアップ抽選口数
スターePLUS100万円以上50%UP4倍
スターβPLUS50万円以上30%UP2倍
スターαPLUS30万円以上10%UP

あわぎんJCBデビットで使えるスマホ決済

あわぎんJCBデビットでApple Payを使う

メルペイ

あわぎんJCBデビットを直接Walletアプリに登録して、Apple Payを使うことはできませんが...

メルペイを経由することで、阿波銀行の口座でもApple Payを使うことは可能です。

▼クレジットカードの場合

クレジットカード→Walletアプリ→iD→決済

▼阿波銀行の場合

阿波銀行の口座→メルペイ(メルカリのアプリ)→Walletアプリ→iD→決済

あわぎんJCBデビットでGoogle Payを使う

Google Payの場合は、あわぎんJCBデビットのカード番号を直接Google Payアプリに登録することで、iD(Google Pay)が使えるようになります。

登録方法や使い方については、Google PayのWebサイトで確認できます。

あわぎんJCBデビットで〇〇ペイ(QRコード決済)を使う

QRコード決済や送金アプリの対応表

あわぎんJCBデビットでは、楽天ペイ・Kyash・au Payを利用することはできません。

あわぎんJCBデビット阿波銀行
の銀行口座
ペイペイ×
楽天ペイ××
Kyash××
d払い×
Origami Pay×
au Pay××
LINE Pay×
メルペイ×
pring×

あわぎんJCBデビットの付帯保険の詳しい内容

不正利用補償

不正利用補償を補償します。
偽造・盗難カード等が第三者によって不正利用された場合、当行が連絡を受けた日から60日前まで遡り、その日以降に発生した損害について補償します。
お客さまの故意または過失に起因する被害等、補償できない場合があります。
出典 : あわぎんJCBデビット<商品詳細>

※16桁のカード番号が通販サイトなどから流失して不正利用された場合も補償の対象

上限金額などはなく、2か月以内に連絡すれば全額補償の対象となります。

デビットカードの場合は、利用通知メール(MyJCBの登録が必要)と利用限度額の設定も重要です。

カードが届いたら必ず裏面にサインをする

当たり前のことですが、カードの裏面には必ずサインをしてください。

サインをしていないカードが不正利用された場合、不正利用に対する補償はありません。

これが「お客さまの故意または過失に起因する被害」にあたり、不正利用に対する補償がない例です。

ショッピングガード保険(海外)

海外所在のJCB加盟店にてあわぎんJCBデビットで購入された品物に、万一偶然の事故による破損や盗難などの損害が発生した場合、購入日から90日間補償されます。

実際の保険金お支払いの可否は普通保険約款および特約条項等によります。

<海外での利用>
年間100万円(最高)/1事故につき10,000円自己負担

出典 : あわぎんJCBデビット<商品詳細>

残念ながら、ショッピング保険の補償対象となるのは海外利用のみ。

国内で購入した商品は対象外となるので注意です。

旅行傷害保険(国内・海外)

国内旅行傷害保険
<傷害死亡・後遺障害>
最高3,000万円

海外旅行傷害保険
傷害死亡・後遺障害
(ご利用条件を満たした場合) 最高3,000万円
傷害治療費用 最高100万円
(1事故の限度額)
疾病治療費用 最高100万円
(1疾病の限度額)
携行品損害 最高20万円
(自己負担3,000円)(1旅行の限度額)
賠償責任 2,000万円程度
救援者費用等 100万円程度

【ご利用条件】
国内・海外旅行共に事前に、「搭乗する公共交通乗用具」または「参加する募集型企画旅行」の料金をお支払いいただいた場合に補償適用となります。
出典 : あわぎんJCBデビット<商品詳細>

「搭乗する公共交通乗用具」は交通費、「参加する募集型企画旅行」はツアーの料金を支払った場合などのこと。

国内旅行に限り、旅館やホテル等の宿泊施設の料金を支払った場合も対象に含まれます。

自動付帯(=カードを持っているだけでOK)ではなく、利用付帯(=カードを使わないとダメ)である点には注意です。

あわぎんJCBデビットのデメリット

ATM手数料や振込手数料の負担

ネット銀行と比べると、やはりATM手数料や振込手数料の負担するケースが多くなります。

ローソンやファミマでATMを利用する場合や、他に振込手数料が無料になる銀行口座がない場合は、手数料貧乏になりかねません。

▼振込手数料(インターネットバンキング利用時)

  • 阿波銀行宛ては金額にかかわらず無料
  • 他の銀行宛ては3万円未満で275円/3万円以上で385円
ATM手数料入金出金
阿波銀行ATM平日無料8:45~18:00は無料
それ以外は110円
土・日・祝無料110円
セブン銀行ATM平日8:45~18:00は110円
それ以外は220円
送金アプリ「pring」
を使えば1日1回まで無料
土・日・祝220円
ローソン銀行ATM
イーネットATM
イオン銀行ATM
など
平日8:45~18:00は110円
それ以外は220円
土・日・祝220円

あわぎんJCBデビットは海外事務手数料が高すぎる

あわぎんJCBデビットには海外旅行保険が付帯されていますが、海外事務手数料が4.6%と高すぎるので、このカードを海外で使うことはあまりおすすめできません。

海外事務手数料とは、国外のJCB加盟店(海外通販サイトを含む)で利用した際に発生する手数料のこと。

例えば、アメリカのお店で買い物したときは、支払いは日本円ではなく米ドルなので、日本円→米ドルに交換する為替手数料が発生します。

通常のJCBカード(クレジットカード)は1.6%~2.0%くらいが平均的な手数料なので、他のJCBカードの2倍以上の手数料を支払うことになります。

JCBがVisaと比べて利用できる店舗が少ないことも踏まえると、海外で使うメインカードとしてはおすすめできません。

VisaJCB
加盟店数約5,300万店約3,300万店
売上高の世界シェア約50%約1%

ガソリンスタンドや月額料金の支払いには使えない

残念ながら、あわぎんJCBデビットはガソリンスタンドでの支払いに使うことはできません。

これは、阿波銀行のWebサイトにも明記されています。

高速道路、ガソリンスタンド等、以下の一部の加盟店ではご利用いただけません。
以下対象先以外にも、加盟店の利用環境によってはご利用いただけない場合があります。また、本対象先は随時変更させていただきます。
①ご利用いただけない月額料金のお支払い
・公共料金(電気・ガス・水道・NHK)
・電話料金
・インターネットサービスプロバイダ―料金、ケーブルテレビ料金
・新聞購読料
・保険料・税金
②その他ご利用いただけない加盟店例
・高速道路料金
・ガソリンスタンド
・飛行機の機内販売サービス
・一部のFX関連取引事業者

出典 : あわぎんJCBデビット<商品詳細>

「月額料金の支払いに使えない」とは?

デビットカードは、Amazonや楽天市場などのネットショッピング&コンビニなどのリアルのお店で、クレジットカードとほぼ同じように使えます。

しかし、デビットカードは即時決済※&審査なしで発行できるという特徴から、携帯電話料金や公共料金などの月次決済(=月額料金の支払い)で使えないケースがあります。

※デビットカードは使った金額が、カード決済とほぼ同時に銀行口座から引き落としされる「借金ができないカード」です。

使えないケースといっても、①デビットカードを発行している銀行側が使えなくしている場合と、②サービス提供側がデビットカードを使えなくしている場合の2つがあります。

①に当てはまるのがあわぎんJCBデビットで、ほぼ間違いなく月額料金の支払いには使えません。

おすすめのデビットカードはこちら

【2019年版】デビットカード おすすめランキング

あわぎんJCBデビットの豆知識

明細は利用通知メールとMyJCBで確認

阿波銀行アプリ

あわぎんJCBデビット 利用通知メール

あわぎんJCBデビットを利用すると、金額と店舗が記載された利用通知メールが届きます。

「カードを使っているけど利用通知メールを見たことがない」という方は、今すぐMyJCBの登録(無料)を済ませてください。

上の左の画像を見てもらうとわかるとおりに、阿波銀行の入出金明細では利用店舗の判別ができないので、不正利用の発見が遅れる可能性があります。

MyJCBアプリと利用限度額の変更も忘れずに!

MyJCB 利用明細

MyJCB 限度額変更

あわぎんJCBデビットの明細は、MyJCBアプリでも確認できます。

あとは、利用限度額の変更(引き下げ)も忘れないでください。

※初期設定では、100万円/回・上限なし/月の利用限度額が設定されている。

例えば利用限度額を1ヶ月5万円に設定しておけば、阿波銀行に預金が100万円あっても、月5万円までしかあわぎんJCBデビットが利用できません。

デビットカードは不正利用の被害にあってしまうと、実際にお金が返ってくるまでに時間がかかります。

※①不正利用で預金が減る→②銀行に被害を報告→③銀行が不正利用の調査→④不正利用が認められて預金が返ってくる。

自分が使うであろう金額の範囲内まで利用限度額を引き下げることで、リスクを最小限にしながらデビットカードが利用できます。

海外ではJCBプラザが利用できる

①JCBプラザコールセンター(海外)

カードの紛失や盗難、海外旅行中の事故や緊急トラブル時に電話で相談できるサービスが、24時間いつでも利用可能。

サービス内容
現地医師、病院のご案内
クレジットカード、パスポートの紛失・盗難時の手続きのご案内
事故・トラブル時の現地警察・医療機関・保険会社等への手続きのご案内
上の1~3に関する緊急時の通訳サポート(英語⇔日本語のみ)など
その他緊急時のお問い合わせ案内
出典 : JCBプラザコールセンター(海外)

②JCBプラザ

海外の主要都市(30都市以上)に設置されている、JCBプラザが利用可能。

「JCBプラザ ラウンジ」・「JCBプラザ」共通サービス
ご案内
JCB加盟店情報、観光情報
ご予約 ※1
ホテル、レストラン、オプショナルツアー、各種チケット など
緊急サービス
JCBカードの紛失・盗難時のサポート※2
Wi-Fi 無料サービス
出典 : 海外でも便利な優待特典やJCB PLAZA情報

③JCBプラザ ラウンジ

海外の一部主要都市(8都市)に設置されている、JCBプラザラウンジも利用可能。

JCBプラザよりも充実したサービスを受けることができます。

「JCBプラザ ラウンジ」専用サービス
インターネット、プリントアウト無料サービス
日本語新聞※1、雑誌の閲覧
現地ガイドブック、情報誌の閲覧
ドリンクサービス
マッサージ機
レンタル傘サービス
お荷物の当日中一時預かりサービス
出典 : 海外でも便利な優待特典やJCB PLAZA情報

JCB優待サービス(海外向け)

他にも、海外旅行時に使えるさまざまな優待があります。

あわぎんJCBデビットは海外事務手数料が4.6%と割高に設定されていますが...

JCBプラザ(JCBプラザ ラウンジ)利用のためにカードを持っていき、JCBの優待があるお店だけで使うサブカードとしては役立ちます。

徳島県民以外でも口座開設できる場合がある

地方銀行は、①全国どこでも口座開設できる、②支店がある都道府県在住なら口座開設できる、③営業地域のみ(本店を置く都道府県のみの場合もあり)で口座開設できる3つのパターンがあります。

阿波銀行は、②の支店がある地域在住※なら口座開設できるパターンに当てはまるようです。

※阿波銀行の支店がある地域は、徳島県/香川県/高知県/愛媛県/大阪府/東京都/兵庫県/岡山県/神奈川県。

実際に私は徳島県民ではありませんが、支店がある地域だったので、無事に口座開設できました。

本人確認や口座開設の理由を聞くための電話などもありませんでした。

あわぎんJCBデビットはai-mo通帳口座で年会費が無料になるため、他の地方銀行のJCBデビットカードよりも優秀です。

JCBオリジナルシリーズのデビットカードを作りたい場合は、あわぎんJCBデビットはおすすめのカードとなります。

あわぎんJCBデビット詳細
発行会社JCB
阿波銀行
カード種類①あわぎんJCBデビット
②阿波銀行キャッシュカード
※キャッシュカードと2枚持ちの単体型
審査なし
※徳島県民以外でも
口座開設可能な場合あり
申し込み可能年齢15歳~
年会費初年度無料
2年目以降は条件クリアで無料
還元率0.5%前後
海外事務手数料4.6%
海外ATM手数料110円
電子マネー (カード付帯)なし
スマホ決済 or 送金アプリQUICPay+(Google Pay)
メルペイ(Apple Pay / Google Pay)
QRコード決済
(ペイペイ・d払い・Origami Pay
LINE Pay・メルペイ・pring)
付帯保険不正利用補償
付帯保険旅行傷害保険(国内・海外)
付帯保険ショッピングガード保険(海外)
優待 特典JCBスターメンバーズ
海外でJCBプラザが利用できる
JCB優待サービス(海外向け)
JCBオリジナルシリーズパートナーの優待
家族カードなし
ETCカードなし
利用限度額利用上限は自由に設定可能
※0~200万円まで/回
※0~上限なし/月
利用できる場所国内外のJCB加盟店
JCB・Cirrusマークがある海外ATM
発行期間口座開設の場合は約2週間
口座があればWeb入会で約1週間
キャンペーンあわぎんJCBデビットキャンペーン
公式サイトあわぎんJCBデビット




おすすめのデビットカード

JNB Visaデビット

初めてデビットカードを作るなら、絶対に年会費無料のJNB Visaデビット!

これまで20枚以上のデビットカードを使ってきましたが、いちばん簡単に安心して使えるのはこのカードでした。

楽天銀行デビットカード

1円でも得したい人は、デビットカード最高の還元率1.0%の楽天銀行デビットカードがおすすめ!

デビットカードを長い間使っている上級者ほど、メインカードとして使っている印象があります。

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